信用贷款和抵押贷款7大区别

　　一、贷款方式不同

　　申请信用贷款是借款人凭个人信用申请的贷款，无需提供抵押物作担保，只要有稳定的工作和收入，具备按时足额偿还贷款本息的能力，即可提出申请。而抵押贷款是借款人提供符合贷款机构要求的抵押物作抵押申请的贷款。

　　二、贷款额度不同

　　发放信用贷款由于贷款机构需要承担较高资金风险，所以贷款额度比较小，一般为个人月收入的10-20倍;而抵押贷款有了抵押物作担保，从而降低了贷款机构的放贷风险，所以贷款额度较高。

　　三、贷款利率不同

　　与信用贷款相比，抵押贷款利率稍低一些，因为有抵押物作担保，贷款机构需要承担的风险较小，而信用贷款需要贷款机构承担较高的风险，所以给予借款人的贷款利率较高。

　　四、贷款期限不同

　　信用贷款期限一般为三年，最长可达五年;但是抵押贷款期限最长可达十年。

　　五、贷款要求不同

　　申请信用贷款必须拥有良好的信用记录，以及稳定的收入和工作，当然收入过低者与此项贷款无缘;而申请抵押贷款时，主要对抵押物有要求，贷款机构对信用情况及收入的要求可以适当放宽。

　　六、放款时间不同

　　由于抵押贷款需要走评估、抵押登记都手续，所以放款速度较慢，一般需要十五个工作日左右;而信用贷款只需对借款人的资质情况作考察，所以两三天就能放款。

　　七、资质审核程度不同

　　信用贷款没有抵押物作担保，所以贷款机构对借款人的资质审核非常严格;而抵押贷款相对要宽松一些，因为如果你不能按时足额还款，贷款机构还可处理抵押物。

图：信用贷款和抵押贷款的区别有哪些？

　　信用贷款和抵押贷款优缺点

　　一、抵押贷款

　　优点：

　　1.年限长，最长可达到30年。

　　2.利息低，最低可按基准利率操作。

　　3.要求较低，想对于信用贷款来说，抵押贷款对借款人的的资质要求要低不少。

　　4.额度高，贷款额度根据抵押物所估价值确定最终贷款额度，抵押物价值越高获得的额度越大。

　　5.资金利用率高，抵押贷款的还款方式一般是先息后本，一次性还清贷款本息。

　　缺点：

　　1.办理手续复杂，抵押物要经过评估、公证等来办理抵押手续。

　　2.必须有银行认可的抵押物。

　　3.贷款满，因为抵押贷款流程复杂，走的程序比较多，所以抵押贷款需要等待较长时间。

　　4.抵押物有被出售的风险，因为是抵押贷款，所以申请人无法按期还款后，银行有权对抵押物进行拍卖、出售等来抵还贷款。

　　二、信用贷款

　　优点：

　　1.办理手续简便，信用贷款一般只需要提供个人基本资料，银行流水，个人征信报告就可以申请，材料很简单。

　　2.放款速度快，信用贷款一般2-3工作日就可以放款，快的一个工作日左右就可以退款。

　　3.门槛低，信用贷款无需抵押，无需担保，准入门槛比较低。

　　缺点：

　　1.利息高，信用贷款风险比抵押贷款大，所以贷款利率相对较高。

　　2.期限短，一般在2年以内，对于想通过延长贷款期限分担压力的不合适。

　　3.额度小，贷款额度在50万以内，企业资金周转可能不够。

　　4.资金利用率较小，信用贷款大多数都是每月等额本息还款，每个月要还本金加利息，所以资金利用率比较低。

　　信用贷款和抵押贷款怎么选，看完本文后相信大家基本有所了解了。信用贷款比较适合资金需求不是很大的小伙伴，抵押贷款额度则可已高达上千万(主要看抵押物价值)，选择信用贷款还是无抵押贷款小伙伴最好根据对资金需求来判断贷款方式。